年金

人们为什么购买年金?

年金是一种以保险为基础的金融工具,可以为有意退休的投资者提供许多福利. 人们购买年金的原因有很多.

延期纳税是一个很大的好处, 一次性或在一段时间内将大笔钱存入年金的能力也同样重要——超过了401(k)计划或个人退休账户(IRA)每年允许的数额. 年金提供了灵活的支付选择,可以帮助退休人员满足他们的现金流需求. They also offer a death benefit; generally, 如果合同所有人或年金持有人在年金化阶段之前死亡, 受益人将获得至少等于净保费的死亡抚恤金. 年金 can help an estate avoid probate; beneficiaries receive the annuity proceeds without time delays and probate expenses. 年金最吸引人的好处之一是可以保证终身收入.

当你购买年金合同时, 你的年金资产将累积税款,直到你退休时开始提款. 收入的分配按普通收入纳税. 如果在59岁半之前取款,可能要缴纳10%的联邦所得税.

固定年金支付固定的收益率,可以立即开始(即时固定年金),也可以推迟到未来的某个日期(延期固定年金). 虽然固定年金的利率可能会调整, 它永远不会低于年金合同中规定的最低保证率. 这个保证利率起到了“下限”的作用,以帮助业主免受低利率时期的影响. 任何担保都取决于保险公司的财务实力和赔付能力.

可变年金的回报是波动的. 可变年金的所有者在他或她所选择的投资选项中分配保费, 也称为subaccounts, 从低风险到高风险,有哪些. 可变年金的收益取决于所选子账户的表现. 任何担保都取决于保险公司的财务实力和赔付能力. 投资期权的投资回报和本金价值是没有保证的. 可变年金子账户随市场状况的变化而波动. 当一个可变年金被放弃, 本金的价值可能高于或低于最初投资的金额.

可变年金是为退休目的而设计的长期投资工具. 它们是根据招股说明书出售的. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于可变年金合同和相关投资选项的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

当然, 有合同限制, 费用, 以及与年金相关的费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退保费, 投资管理费用, 行政费用, 对可选福利收费. 如果合同所有人放弃年金,在合同的最初几年可能会收取退保费. Variable annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; nor are they guaranteed or endorsed by any bank or savings association.

 

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.