健康保险的类型

有哪些健康保险?

不断上涨的医疗成本推动了医疗保险的需求和价格. 通过就业获得的团体保险帮助许多美国人面对这样的成本. 然而, 那些目前没有被雇主覆盖的人目前几乎没有负担得起的团体保险来源. 这是《lovebet爱博》的结果, 州和/或地区的保险市场为个人和一些小型企业提供保险.

个人寻求自己的医疗保险可以探索购买个人健康保险政策. 此外,65岁及以上的人可能有资格享受医疗保险.

医疗保险计划一般分为三类:按服务收费(赔偿), 管理式医疗(e.g.hmo和ppo),以及高免赔额健康计划(HDHP).

服务费

有一个基本的服务收费(赔偿)保险计划, 卫生保健提供者(如医生, 护士, 手术中心, 还有医院)为投保的病人提供的每项服务都要支付一定的费用.

赔偿计划通常包括住院费用, 门诊医疗, 还有医院内外的医生服务. 你选择医疗保健提供者进行咨询或治疗. 然后,保险公司会向您收取服务费用并报销费用, 或者你可以“分配”保险公司直接付款给提供商. 赔偿计划通常要求支付保险费、免赔额和共同保险. 对某些覆盖范围或例外情况的限制可能适用. 禁止终身福利的限制,也禁止年度福利的限制.

管理式医疗

管理式医疗计划在20世纪90年代开始流行起来,作为一种帮助控制不断上涨的医疗成本的方法. 管理式医疗保健计划, 保险公司与保健服务提供者网络签订合同,以提供具有成本效益的保健服务. 管理护理计划包括健康维护组织(hmo), 首选供应商组织(ppo), 和POS (point-of-service)计划.

健康维护组织. HMO作为预付医疗计划运作. 通常情况下,你除了支付一小笔看病的费用外,每月还要支付一笔保险费, 哪些人可能是卫生组织的员工或受其聘用. 专家门诊的共同费用可能更高. 保险公司通常会覆盖病人共同支付的部分.

每个参保成员从计划中的医生中选择或分配一名初级保健医生. 这个人就像是他或她的病人的看门人, 如果认为必要, 可以将病人转诊给健康维护组织名单上的专家吗. 由于健康维护组织与医疗服务提供者签订合同,其费用通常低于补偿计划.

优先提供者组织. PPO是一个由医生组成的管理式护理组织, 医院, 诊所, 以及其他与保险公司签订合同,以降低费率向计划投保的个人提供医疗保健的医疗保健提供者. 保险公司使用精算表来确定每一种服务的“合理和习惯的”费用, 医疗服务提供者接受PPO的收费表和指南.

被保险人可以在一个首选的医疗服务提供者网络内寻找任何医疗服务提供者,并为每次访问支付共同费用. 在保险公司开始覆盖医疗保健服务之前,被保险人必须满足年度免赔额. 通常, 保险公司将支付高百分比(通常是80%)的费用给计划的医疗保健提供者后,扣除已满足, 病人支付余款.

尽管参保个人可以选择计划之外的提供者,而无需获得许可, patient out-of-pocket costs will be higher; for example, 每次访问的初始免赔额较高,保险公司报销费用的百分比将较低. 因为ppo比hmo为患者提供了更多的灵活性,它们可能会花费更多.

Point-of-service计划. POS医疗保健计划混合了PPO和HMO的各个方面,让患者有更大的自主权. POS计划也使用首选供应商网络. 患者首先求助于他们喜欢的医疗机构,如果有必要,他们会被转诊到其他医疗机构. POS计划建议患者从网络内部选择一名私人医生. 私人医生可以将病人介绍给网络内外的其他医生和专家. 保险公司有一个全国性的经批准的供应商网络, 这样参保的个人可以在全美范围内获得服务. POS计划的共付费用往往比PPO计划的低.

高额的健康计划

保健和家庭方案为昂贵的医疗费用提供全面的保险,通常与保健报销安排相结合,使参保人能够节省开支以支付未来的医疗费用. hdhp通常以少量(或不)免赔额或共付额全额覆盖预防性保健. 然而, 与其他保险计划相比,这些计划有更高的年度免赔额和自付限额.

参加HDHP的人可以开立一个健康储蓄账户(HSA),为当前和未来的医疗费用节省资金. 在HSA中投资多少是有年度限制的. 这些资金可以根据投资者的选择进行投资, 而且任何利息和收益都是递延纳税的. 可在不缴纳所得税和罚款的情况下提取保健福利金,条件是这笔钱用于参与人及其配偶和受抚养子女的合格保健费用.

请记住,个人健康保险的成本和可用性可能取决于年龄等因素, 健康, 以及购买的保险类型. 此外,可能需要进行体格检查.

医疗保险

医疗保险是美国的.S. 政府的老年人医疗保险方案. 它适用于65岁及以上符合条件的人以及某些残疾人. A部分为医院护理和有限的熟练护理提供基本保险, 家庭健康护理, 和临终关怀. B部分包括医生服务, 住院和门诊医疗服务, 和诊断测试. D部分处方药覆盖范围也是可行的.

医疗保险优势是一种私营经营的保险,包括医疗保险批准的hmo, ppo, 费用计划, 还有特殊需求计划. 一些计划提供处方药保险. 加入医疗保险优先计划, 你必须有医疗保险A部分和B部分,你必须每月支付医疗保险B部分保险费, 以及医疗保险优势保费.

医疗保险补充保险,或Medigap,补充医疗保险覆盖的福利.  它还填补了医疗保险留下的一些空白,如免赔额和共同保险或共同支付. Medigap保单由私人保险公司销售,必须明确标明为“医疗保险补充保险”.“目前, 10个标准化图则可供使用(图则A-D, F和G, 和K-N),但马萨诸塞州除外, 明尼苏达州, 和威斯康辛州, 哪些公司有自己的标准化计划. 计划C和F不适用于新符合医疗保险的受益人. 每一个书面计划都与保险公司相同的承保水平相对应, 价格可能不同,并不是所有的计划都适用于每个州.

《lovebet爱博》

基本上, 根据《lovebet爱博》(ACA),在2018年或更早的时候, 没有被雇主资助的健康保险覆盖的大多数个人, 医疗保险, 医疗补助计划, 或者另一项政府计划被要求拥有“最低的基本覆盖范围”,否则每年要支付罚款. 从2019年开始,如果你在2019年期间没有保险,年度罚款将不再适用. 为了避免罚款,你不需要豁免. 如果你30岁或以上,想要参加2019年的“灾难性”计划, 你必须申请困难豁免才符合资格. 灾难性健康计划提供较低价格的保险范围,主要是在你严重受伤时保护你免受高昂的医疗费用.

没有被雇主赞助的健康计划覆盖的个人和家庭,以及负担不起私人健康保险的人,可以通过根据ACA建立的健康保险市场购买保险. 健康保险市场本质上是一个一站式的健康保险渠道. 市场不是健康保险的发行方. 而, 他们与保险公司签订合同,让他们的保险可以通过市场检查和购买. 在本质上, 市场的目的是把医疗保险的买卖双方联系在一起, 我们的目标是增加负担得起的覆盖面.

自2010年以来, 因为医疗改革法案, 26岁以下的成年子女有资格参加其父母健康保险计划下的受抚养人保险,但他们没有资格参加其自己的雇主保险. 保险公司不能再拒绝为有既存状况的儿童(19岁以下)投保,也不能拒绝有既存状况的成年人投保或收取更高的保险费.

 

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