我还有什么税收优惠的选择?

一个强大的储蓄计划对于任何健全的财务战略都是必不可少的.

我们把本杰明·富兰克林的话牢记在心, “省一文就是赚一文。,我们把多余的钱存到储蓄账户和存单上.

那些已经积累了足够现金储备的投资者应该受到表扬. 尽管听起来很奇怪，但储蓄太多是有可能的. 虽然这听起来不是什么大问题, 如果你把本应投资的钱存了太多，就会出现这种情况.

你看到, 许多投资者只是把他们的储蓄投入他们能找到的最方便和稳定的金融工具. 通常是定期存单. 定期存单的好处是，它们由联邦存款保险公司承保(最高250美元),000储户, 每个联邦保险机构)，并提供一个固定的回报率.

不幸的是, 把你所有的积蓄都投入到像存单这样的应税工具中会产生相当多的所得税账单.

为了帮助提供稳定性，一些投资者无意中产生了负债. 这有点像打开家里所有的水龙头，只是为了确保水还在流. 当然，你会知道水还在流，但很多水会流进下水道. 解决办法很简单，就是关掉一些水龙头.

许多金融工具可以帮助你推迟或免除所得税. 把你的部分现金储备转移到这些工具上, 你可以让更多的钱为你工作，关掉阻碍你的钱增长的水龙头.

你可以考虑一些税收优惠的投资，至少在你的储蓄组合的一部分.

一种可能是固定年金合同. 固定年金是一种退休工具，可以帮助你应对税务规划的挑战, 退休计划, 和投资计划. 固定年金合同以具有竞争力的利率积累利息. 而且，年金合同的利息通常在撤回之前是不用纳税的. 大多数年金都有退保费，这些退保费是在合同的最初几年评估的，如果所有者在保险公司有机会收回签订合同的费用之前就退保的话. 此外，在59岁半之前提取年金可能要缴纳10%的联邦所得税. 固定年金合同的担保取决于保险公司的赔付能力和财务实力.

另一种免税投资工具是市政债券. 市政债券由州和地方政府发行，一般无需缴纳联邦所得税. 除了, 对于在发行地区居住的投资者来说，这些债券可能无需缴纳州税和地方税.

市政债券可以单独购买, 通过共同基金, 或者作为单位投资信托的一部分. 你必须仔细选择债券，以确保节省税收是值得的. 因为市政债券的收益率往往低于其他债券, 税收优惠往往属于税负最高的个人. 如果你出售市政债券获利，你可能会招致资本利得税. 一些市政债券利息可能需要缴纳联邦替代最低税. 债券的本金价值可能随市场情况而波动. 提前到期赎回的债券的价值可能高于或低于其原始成本. 寻求更高收益的投资也涉及更高程度的风险. 债券型共同基金也面临同样的通胀, 利率, 信用风险与其标的债券相关. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的表现产生不利影响.

还有许多其他税收优惠的投资项目可供选择. 咨询您的金融专业人士，以确定哪些类型的税收优惠投资可能适合您.

共同基金是通过招股说明书销售的. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于投资公司的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前，一定要仔细阅读招股说明书.

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且，为了避免任何联邦税收处罚，也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见，均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.