遗产规划工具

我应该知道哪些重要的遗产规划工具?

通过提前采取措施, 对如何回答这些问题有更大的发言权. 不应该是这样的吗?

遗嘱和信托是两种最流行的遗产规划工具. 两者都可以让你清楚地说明你希望如何分配你的财产, 但他们也远不止于此.

几乎每个人都需要遗嘱. 除了能让你决定财产的分配, 一份遗嘱让你有机会为你的未成年子女指定遗嘱执行人和监护人. 如果你没有通过你的遗嘱做出这样的指定, 这个决定可能会留给法院. 记住,通过遗嘱分配的财产要经过遗嘱检验, 哪些是耗时且代价高昂的过程.

信托不同于遗嘱,因为信托是实际的法律实体. 就像遗嘱一样,信托会明确说明你希望如何分配财产. 信托可以让您定制您的遗产分配与附加的优势,物业管理和遗嘱回避. 虽然信托基金有很多优势,但它们也会产生前期成本和持续的行政费用. 信托的使用涉及一系列复杂的税收法规. 在实施这些策略之前,你应该考虑一位经验丰富的遗产规划专业人士的建议,以及你的法律和税务顾问.

遗嘱和信托并不相互排斥. 虽然不是每个有遗嘱的人都需要信托,但所有有信托的人也应该有遗嘱.

丧失能力几乎和死亡一样对你的财务健康构成威胁. 幸运的是,有一些工具可以帮助您应对这种威胁.

持久授权书是一份法律协议,它可以避免托管的需要,并使你可以指定在你丧失行为能力时由谁来为你作出法律和财务决定. 与标准的授权书不同,持久授权书在你丧失行为能力的情况下仍然有效.

类似于持久授权书, 医疗保健代理是一种文件,在此文件中,你指定某人为你做医疗保健决定,如果你丧失行动能力. 你指定的人通常可以对医疗设施作出决定, 医学治疗, 手术, 还有很多其他的健康问题. 就像持久授权书一样,医疗保健代理涉及一些重要的决定. 在选择由谁来制造它们时要格外小心.

一个相关的文档, 生活将会, 也被称为对医生的指示或卫生保健指示, 说明在你丧失能力的情况下,你允许的维持生命的治疗方式. 这个指令在你和主治医生之间建立了一个协议. 支持或反对生命维持系统的决定只有你能做出. 这使得生前遗嘱成为一个宝贵的遗产规划工具. 你还可以使用生前遗嘱和一份持久的医疗保健委托书. 请记住,各州对生前遗嘱的承认和处理的法律可能有所不同.

遗产规划技巧

把你所有重要的财务和法律信息放在一个中心文件中,留给你的遗嘱执行人. 一定要包括:

•最后指令的字母
•医疗记录
•银行/业务报表
•收入和赠与税申报表
•保险政策
•头衔和契约
•遗嘱和信任文件

 

本文中的信息不打算是税收, 法律, 投资, 或退休的建议, 而且,它可能不会被用来避免任何联邦税务处罚. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.