固定和可变年金

固定年金和可变年金的区别是什么?

年金是一种与保险公司签订的合同,你支付一笔或多笔款项,以换取退休后的未来收入. 无论你选择哪种类型的年金,年金中的基金都会累积递延税款. 因为在年金取出之前,您不必为年金的任何增长缴纳税款, 这种金融工具已成为为退休积累资金的一种有吸引力的方式.

年金可以是即时的,也可以是延期的,年金可以提供固定收益,也可以提供可变收益.

固定年金

固定年金是一种基于保险的合同,可以一次性支付,也可以长期定期支付. 作为交换, 保险公司将支付一笔可以持续一段特定时期或终生的收入.

固定年金合同的发行保证了最低利率. 虽然利率可能会调整, 它绝不应低于合同中规定的最低保证费率. 这个保证利率充当了一个“下限”,潜在地保护合同所有者免受低利率时期的影响.

固定年金提供了一种可以持续一生的收入流选择. 固定年金合同的担保取决于保险公司的财务实力和赔付能力.

直接固定年金

通常, 立即年金是用一次性支付给保险公司的保险费来支付的, 付款期限为30天,或可延期至12个月. 付款可以按月支付, 季度, 每年, 或者半年一次,保证一段时间,或者终身, 以合同中规定的为准. 只有每次支付的利息部分被认为是应纳税的收入. 其余部分被认为是本金的返还,无需缴纳所得税.

延期固定年金

延期年金, 你在一段时间内定期向保险公司支付保费,并允许资金在积累阶段积累并赚取利息. 在你的资金积累的时候推迟缴税, 你让更多的钱为你工作和增长,而不是支付当前的税收. 这意味着年金可以帮助你积累比应税投资更多的长期资金. 任何收入在取出之前都不纳税, 那时他们被认为是普通收入.

延迟变额年金

可变年金是一种提供波动(可变)收益而不是固定收益的合同. 可变年金的主要特点是你可以控制保险公司如何投资你的保费. 因此,你要决定你要承担多大的风险,你也要承担投资风险.

大多数可变年金合约提供各种专业管理的投资组合,称为子账户(或投资选项),用于投资股票, 债券, 货币市场工具, 以及平衡的投资. 你的一部分供款可以存入一个提供固定回报率的账户. 您的保费将在您选择的子账户中分配.

不像固定年金, 哪一种支付固定回报率, 可变年金合同的价值取决于你选择的投资子账户的表现. 这些子帐户的价值随市场情况而波动, 当本金被归还时,本金的价值可能会高于或低于原始成本.

可变年金具有投资灵活性和潜在的延期纳税的双重优势. 所有利息、股息和资本利得的税都被推迟到提款完成之后.

当你决定从年金中领取收入时, 你可以选择一次付清, 一个固定的支出, 或者可变收益. 当你开始有收入时,年金的收入部分将缴纳普通所得税. 年金提取按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能要缴纳退保费,外加10%的联邦所得税罚款. 退保费也可适用于合同的最初几年.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退保费, 投资管理费用, 行政费用, 对可选福利收费. Annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 任何担保都取决于保险公司的财务实力和赔付能力.

可变年金由招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于可变年金合同和相关投资选项的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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