什么是传统IRA?

传统的个人退休账户(ira)是为退休储蓄的好方法. 如果你不参加雇主资助的退休计划或想补充该计划, 传统的个人退休账户可能对你有用.

传统的个人退休账户是一个简单的递延税储蓄账户,它有几个投资选择,并通过投资机构建立. 例如, 个人退休账户可以包括股票, 债券, 共同基金, 现金等价物, 房地产, 以及其他投资工具.

传统个人退休账户的好处之一是可以免税的贡献. 你可能有资格作出高达6美元的免税贡献,000 ($7,如果你是50岁或以上,那么你将获得1000美元). 每年的贡献限额都是通货膨胀的指数.

你可以直接向传统的个人退休账户(IRA)缴款,也可以直接从另一种合格的计划中转移资产, 比如SEP或SIMPLE IRA. rollover也可以由合格的雇主赞助计划进行, 比如401(k)或403(b), 在你换工作或退休后. (确保你了解将资金从雇主计划转到个人退休账户的利弊, 包括如果你的雇主计划允许的话,把这笔钱留在计划中, 在你采取任何行动之前. 如果新雇主的计划允许的话,你也可以将资金转到新雇主的计划中。)

并不是每个传统IRA账户的人都有资格获得税收减免. 如果你是一个合格的工作场所退休计划的积极参与者,如401(k)或简化的员工养老金计划,你的个人退休账户扣除额可能会减少或取消, 根据你的收入.

In 2021, 例如, 如你的调整后总收入为$66,一份申报不超过000美元或105美元,已婚夫妇共同申请离婚,则不超过$ 000, 你可以得到全额的税收减免. 另一方面, 如果你的AGI超过$76,一份单报000美元或125美元,已婚夫妇共同申请的000美元, 你没有资格获得减税. 收入在66美元之间的个人申请可以部分扣除,000年和76美元,000美元或105美元,000年和125美元,已婚夫妇共同申请的000美元. 如果你不是雇主资助的退休计划的积极参与者, 你有资格获得全额税收减免.

不可扣除的捐款可能需要一些非常复杂的文书工作,当你开始从你的帐户取款. 如果你的捐款不能抵税, 另一种退休计划可能对你更有利, 比如罗斯个人退休账户. (最大 结合 到2021年,个人每年可以向传统个人退休账户和罗斯个人退休账户支付6000美元.)

传统IRA账户中的资金会累积递延税款, 也就是说,在你开始领取退休金之前,你不必交税, 那时你可能处于较低的纳税等级. 取款按一般收入纳税. 在59岁之前取款,也可能要缴纳10%的联邦所得税. 这种提前退出惩罚的例外情况包括因残疾造成的分配, 失业, 合格的首次家庭开支(10美元),000一生限制), 以及用于支付高等教育费用的分配.

你必须在72岁后开始从传统IRA领取年度所需最低分配(rmd)(不迟于72岁后一年的4月1日开始), 否则,你将被处以50%的所得税罚款. 当然, 您总是可以提取超过要求的最低金额,甚至提取整个余额作为一个整体.

个人退休账户对你的退休和税务管理工作来说是一个有价值的补充. 通过与金融专业人士合作, 你可以决定传统IRA是否适合你.

 

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.