Split-Annuity策略

什么是分裂年金策略?

分割年金策略涉及购买两种年金合同:即时年金和延期年金. 即时年金将在退休前几年提供一种当前的收入来源, 而递延年金有可能提供未来的收入流.

在退休后, 大多数人依靠综合的社会保障, 退休计划, 个人储蓄用于收入. 分割年金策略可以帮助补充这些收入来源. 这是为你未来的财务状况增加一些稳定性的一种方法,可能有助于确保你不会比你的资产活得更久.

即时固定年金获得有保证的收益率,并在合同规定的期限内立即支付一笔固定收入. 与此同时,递延固定年金中的资金在需要时才会累积税收. 一旦即时固定年金用完, 递延固定年金可以用来产生固定的收入流. 当然,任何从递延年金中提取的收入都要按普通收入纳税.

递延年金是一种用于退休目的的金融工具. 它是与保险公司签订的一份合同,既可以一次性支付,也可以在一段时间内定期支付. 作为交换, 保险公司将支付一笔可以持续一段特定时期或一生的收入, 取决于合同的条款.

通过结合即时年金和延期年金, 你可以同时获得当前的退休收入和递延税收的增长潜力. 一般, 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用, 账户的费用, 基础投资管理费用, 行政费用, 对可选福利收费. 如果合同所有人放弃年金,大多数年金都有退保费,这些退保费是在合同的最初几年评估的. 提取年金收入按一般收入纳税. 如果在59岁半之前提前取款,可能要缴纳10%的联邦所得税. 

提款会降低年金合同的收益和价值. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和赔付能力. Annuities 是没有保证的 by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 对可变年金, 一种投资选择的投资回报和本金价值, 也称为subaccounts, 是没有保证的. 可变年金子账户随着市场状况的变化而波动,因此当年金缴存时,本金的价值可能高于或低于原始投资金额.

可变年金由招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于可变年金合同和相关投资选项的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.