罗斯401 (k)

什么是罗斯401(k)计划?

雇主资助的退休计划领域一直被由税前缴款提供资金的401(k)计划所主导, 是什么有效地将税收推迟到分配开始. 然而, 和罗斯个人退休账户一样,罗斯401(k)是用税后资金投资的, 允许退休人员在年满59岁半并满足5年持有要求时享受符合条件的免税分配.

如果你相信自己退休后的纳税等级会更高,那么投资于罗斯401(k)账户可能是明智的. 这总是有可能的, 特别是如果你在离职后的几年里得到更少的税收减免. 另一方面, 如果你希望在退休期间处于较低的纳税等级, 那么,通过投资传统的401(k)计划来推迟纳税可能就是你的答案. 如果由于收入限制,你无法向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款, 你会很高兴地知道,罗斯401(k)计划没有收入限制。.

雇主可能会将雇员的缴款与罗斯401(k)计划相匹配, 但任何相应的缴款必须存入传统的401(k)账户. 这是, 雇主的缴款和任何收入都是税前的, 当从计划中分配的时候是要纳税的.

如果雇主提供了罗斯401(k)计划, 员工可以选择向普通账户(税前)或罗斯账户(Roth)缴款, 或者两者同时出现. 如果你不知道哪种类型的帐户更适合你的财务状况, 你可以在这两种类型的计划中分摊你的费用. 需要注意的是,2021年你每年向401(k)计划缴纳的总金额不能超过19美元,如果你不到50岁,就有500人, or $26,如果你是50岁或以上,那就是000美元. 这些数额每年根据通货膨胀指数计算.

如果你的雇主提供一个罗斯401(k)计划,并允许计划内的罗斯转换, 你可以在任何时候向罗斯401(k)账户转账. 皈依是一项应税事项. 转换后的资金在转换年度按普通收入纳税.

离职时, 你可以将你的罗斯401(k)账户资产转到另一个罗斯401(k)账户, 罗斯403 (b), 或罗斯个人退休账户. 资产不能滚转到传统的401(k)账户. 如果你从一个提供罗斯401(k)账户的雇主转到一个不提供罗斯401(k)账户的雇主, 你唯一的选择是将资产直接转到罗斯个人退休账户(Roth IRA),或者将你的钱留在前雇主的计划中(如果允许的话).

罗斯401(k)计划所需的最低分配准则与传统的401(k)计划类似. 一般来说,你必须在72岁以后开始接受分配, 要么作为一个总价或在一个必需的最低分配时间表基于你的寿命预期. 然而, 与传统的401(k)取款不同, 罗斯的分红将无需缴纳联邦所得税.

如果你看到退休时免税收入的好处, 那么你可以考虑加入罗斯401(k)计划. 它允许你每年缴纳比个人退休账户更多的钱, 而且免税分配不会增加你的所得税义务. 当然,在采取任何具体行动之前,你可能要咨询一下你的税务专家.

 

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.