1035交换

什么是1035交换?

以《bet爱博》第1035条命名, 1035保单交换允许人寿保单持有人(和年金合同持有人)从不同的保险公司交换旧的保单(或合同),而不用承担税收后果. 当然, 交易所必须符合第1035条的要求,交易才可以免税. 对于多年前购买人寿保险单或年金合同的人来说,这种策略尤其有益,因为他们的合同条款不如现在的那些有利.

1035交易所只适用于涉及同一合同持有人和同一类型合同的情况. 它使合同所有者能够灵活地找到另一个成本较低的合同, 更高的死亡抚恤金, 或者更多的投资选择. 保险的费用和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在交回你的“旧”人寿保单前, 谨慎的做法是确保你是可保的.

投资者还可以进行部分1035次交易,获得部分合同金额. 在这种情况下, 转让公司应通知新公司投资与收益的兑换金额, 因为任何收益在提取时都要缴纳普通所得税. 一些公司不承认部分1035交易所用于纳税申报. 应该咨询税务专业人士,以便在合同中正确跟踪这些金额.

尽管如此, 对于想要将旧合同换成当前合同的合同持有人来说,1035交易所是一个有效的工具, 更有用的.

管理1035个交易所的规则很复杂, 此外,你可能会从“旧”年金合约或人寿保单中收取退保费用. 除了, 你可能会受到新的销售的影响, 死亡率和费用, 并退还新合同或保单的费用.

年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用风险费用, 销售及退保费, 投资管理费用, 行政费用, 对可选福利收费. Annuities 是没有保证的 by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 任何担保都取决于保险公司的财务实力和赔付能力. 提款会降低年金合同的收益和价值. 一种投资选择的投资回报和本金价值, 也称为subaccounts, 是没有保证的. 因为可变年金子账户随市场状况的变化而波动, 当年金缴存时,本金的价值可能高于或低于最初投资的金额.

可变年金由招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于可变年金合同和相关投资选项的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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