大学投资

我有哪些大学投资选择?

随着税法的变化,大学投资规划变得越来越复杂. 创建大学基金最有益的策略与其他投资策略非常相似. 递延纳税的投资产品, 免税, 或可转让而无需纳税的情况下可能特别有利.

如果你早做计划,这可能会更有效.

投资的一个重要方面是它的收益和风险的平衡. 确定你能承受的风险, 考虑到你有足够的时间从潜在的损失中恢复过来.

花些时间来熟悉经济援助的公式. 这可以帮助你决定资产和收入应该在你的名下还是你的孩子名下. 提前规划你的投资会对你孩子的教育资金净值产生重大影响.

你的大学投资计划有很多资金选择. 这个列表包含了一些比较常见的.

定期存单

CDs在相对较高的安全性下提供合理的回报. FDIC给他们投了250美元的保险,000(每个储户, 每个联邦保险机构的利息和本金),并提供固定的回报率, 然而,投资证券的本金和收益会随着市场条件的变化而波动.

存单上赚取的利息按普通收入征税. 而且cd的流动性也不太好. 你可能会因为在到期前取款而支付一大笔利息罚款.

债券

很多人认为.S. 政府债券是目前风险最低的投资之一. 他们由美国政府担保.S. 政府关于及时支付本金和利息.

EE系列债券的利息对中低收入家庭来说是免税的,前提是这些债券的收益用于资助大学教育. 这种福利对中上阶层及以上的个人和夫妇逐步取消.

零息债券以很大的折扣购买,到期时支付面值. 因为他们在到期前不支付利息, 它们的价格往往比定期付息的债券波动更大. 因此,零息债券使人们能够以少得多的钱预先购买优质债券. 利息收入作为一般收入每年要纳税, 即使没有任何收益支付给投资者.

债券的回报和本金价值随市场情况和出售时而波动, 债券的价值可能高于或低于其原始成本.

股票及共同基金

许多用股票来资助大学投资项目的人投资于共同基金.

共同基金是专业管理的. 他们买卖证券以满足基金的特定目标, 权衡风险和安全, 和质量相比. 它们可以是大学投资计划的有效补充. 股票和共同基金的投资回报和本金价值随市场情况而波动, 和, 出售或赎回时, 股票的价值可能高于或低于原始成本. 债券基金也面临同样的通胀, 利率, 信用风险与其标的债券相关. 随着利率的上升, 债券价格通常会下跌, 哪些因素会对债券基金的业绩产生不利影响.

共同基金是通过招股说明书销售的. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于投资公司的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

做选择

大学投资选择几乎适合任何投资者. 无论你的收入多微薄或多丰厚, 仔细规划可能是“筹”钱上大学最有效的方法. 关键是要及早开始,并保持一致.

 

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.