现金管理工具

现金管理工具有哪些?

对于建立健全的现金管理计划的个人来说,有许多短期现金管理工具可用. 这些替代品包括货币市场共同基金、短期国库券和定期存单.

货币市场共同基金只是集中投资者的美元,购买大额货币市场工具. 个人投资者投资共同基金只需500美元,并获得有利的短期利率.

这些货币市场基金是完全流动的,可以通过支票存取, 借记卡, 电话, 或电汇.

货币市场基金既没有得到联邦存款保险公司或任何其他政府机构的保险或担保. 尽管货币市场基金试图以每股1美元的价格保持你的投资价值, 投资货币市场基金可能会赔钱.

共同基金只能通过招股说明书来销售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于投资公司的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

短期国库券就是美国政府发行的借据.S. 政府为了满足其短期的现金需求. 它们的期限一般从90天到1年不等.

国库券的最低面值是10美元,000, 是什么让它们成为货币市场上最便宜的商品之一. 然而, 它们以折扣价出售,到期时支付全额票面金额. 你为国库券支付的贴现价格和到期时你收到的面值之间的差额就是利息, 或收益.

国库券通常被认为是最安全的投资之一,因为它有联邦政府在及时支付本金和利息方面的充分信心和信用作为后盾.

短期国库券二级市场活跃, 所以如果你需要立即动用你的钱, 你推销它们应该不会有什么困难. 与任何到期前在二级市场交易的投资一样, 存在资本损失或资本收益的机会, 取决于利率的方向.

短期国库券的另一个好处是无需缴纳地方和州税.

另一种相对安全的投资工具是传统的定期存单(CD),你可以从当地银行购买. 联邦保险高达250美元,000储户, 根据被保险机构的利息和本金, 定期存单为你提供一个固定的利率,你可以把钱存入一个特定的时期. 如果你在这个期限结束之前取钱,你可能会面临利率罚款.

存单也可以通过大多数经纪公司购买. 经纪公司会在市场上挑选最适合你的价格, 即使是在州外. 这是你可能发现自己很难做到的事情. 以这种方式购买的cd被称为“经纪cd”.

存单最适合购买并持有至到期. 然而,您可能会发现有必要在到期前处理掉存单. 经纪型存单与银行型存单的一个重要区别是早期赎回的方式不同. 用银行存单, 你应该提前兑换你的CD吗, 你通常会被处以提前取款罚款. 在二级市场进行经纪CD交易,让你有机会以当时的市场价格出售你的CD, 哪个可能比你最初投资的金额更有价值或更少.

经纪型CDs比银行直接提供的CDs更复杂,风险也更大. 经纪型CDs可能并不适合所有投资者. 在你购买经纪CD之前, 请确保您完全理解其所有条款,并仔细阅读您的财务专业人士提供的披露材料.

 

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