我的退休计划有哪些选择?

有各种各样的退休计划可以满足你的需求. Your employer funds some; you fund some. 请记住, 在大多数情况下, 如果在59岁半之前提前取款,可能要缴纳10%的联邦所得税. 最迟开始要求的最低分配日期通常是你年满72岁那年的4月1日. 在大多数情况下,提款按普通收入纳税. 这个列表描述了10个最常见的规划选项.

A 固定收益养老金 通常提供一个特定的月福利,从你退休到你去世. 这个月的福利通常是你的最终工资乘以你在公司的工作年数的百分比. 固定福利养老金通常完全由你的雇主提供.

A 钱购买养老 提供一次性付款或一系列每月付款. 这项福利的数额取决于该计划的缴款数额. 你的雇主通常会出钱购买养老金计划, 尽管有些公司允许员工缴费.

你的雇主可以资助一个 利润分享计划; employee contributions are usually optional. 在你退休时,你通常会获得一笔过的福利. 公司的贡献——以及你的退休福利——可能取决于公司的利润. 如果利润分享计划是作为401(k)计划设立的,员工的贡献可以免税.

A 储蓄计划 在你退休时提供一笔一次性付款. 雇员为自己的储蓄计划提供资金,尽管雇主也可以提供资金. 雇员可能被允许借用一部分既得利益. 如果储蓄计划是以401(k)计划的形式设立的,雇员的缴款可以免税.

下一个 员工持股计划 (ESOP)是指雇主定期向雇员的退休计划缴纳公司股票. 在退休时,员工持股计划可以提供单一的股票支付. 55岁时, 有10年或以上的计划参与, 你必须被给予多元化你的员工持股帐户高达价值的25%的选择. 这个选项一直持续到60岁, 在这个时候,你有一个一次性的选择来分散50%的帐户.

免税的年金 or 403 (b)的计划 是否由免税或教育机构为其雇员提供福利. 退休时,员工可以选择一次性支付或按月支付. 这些计划的资金来自员工的贡献,这些贡献是免税的.

个人退休帐户 在一定的收入限制范围内,任何工资收入者都可以获得吗. 它们完全由个人捐款资助. 个人退休帐户通常存在银行账户中, 经纪公司, 保险公司, 共同基金公司, 信用合作社, 或储蓄协会. 他们提供一次性付款或在退休时定期提款. 个人退休帐户有两种基本类型:传统个人退休帐户和罗斯个人退休帐户. 对传统个人退休帐户的捐款可以免税,并在提款时纳税, 而罗斯个人退休帐户的捐款是不能免税的,但合格的提款是免税的.

创业计划 是专门为自雇人士设计的吗. 它们完全由挣工资者的缴款提供资金,并提供一次总付或在退休时定期提款. 自雇计划拥有与个人退休帐户相同的投资机会. 对自雇计划的捐款在一定的慷慨限制内可免税. 养恤金一般没有区别, 利润分享, 以及其他由公司、个人业主和合伙企业设立的退休计划. 在过去,“基奥计划”或“H.R. “10计划”(10 plan)用来区分自雇个人设立的退休计划与公司或其他实体设立的退休计划. 然而, 自雇退休计划现在通常被称为与特定类型的计划相同的名称, 例如SEP IRA, 简单的401 (k), 或自由职业者401 (k).

简化雇员养老金, 或SEPs,是为小企业设计的. 像个人退休帐户一样,他们可以提供一次性付款或在退休时定期提款. 不像一个爱尔兰共和军, 雇主主要资助SEP, 尽管一些简化的员工养老金允许员工缴纳. SEPs通常在持有个人退休帐户的同一类型账户中持有. 雇员的贡献-在那些允许他们的SEPs中-可能是免税的.

雇员储蓄奖励配对计划, 或者简单计划,都是为小企业设计的. 他们既可以设立个人退休帐户,也可以设立401(k)计划. 员工在税前基础上为他们提供资金, 雇主也被要求做出相应的贡献. 本金和利息累积递延纳税.

严格地说, 年金合同 不是合格的退休计划吗. 但他们确实提供了像合格退休计划一样的递延税收增长. 他们还受到与合格退休计划非常相似的提款条件的限制, 但是捐款没有限制. 他们可以非常有效地用来补充你的雇主提供的退休计划.

一般, 年金有合同限制, 费用, 和费用, 包括死亡率和费用, 账户的费用, 基础投资管理费用, 行政费用, 对可选福利收费. 如果合同所有人放弃年金,大多数年金都有退保费,这些退保费是在合同的最初几年评估的. 提取年金收入按普通收入征税,如果在59岁半之前提取,可能要缴纳10%的联邦所得税罚款. 提款会降低年金合同的收益和价值. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和赔付能力. Annuities are not guaranteed by the FDIC or any other government agency; they are not deposits of, 他们也没有得到保证或认可, 任何银行或储蓄协会. 与可变年金, 投资期权的投资回报和本金价值是没有保证的. Variable annuity subaccounts fluctuate with changes in market conditions; thus, 当年金缴存时,本金的价值可能高于或低于最初投资的金额.

可变年金由招股说明书出售. 请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用和费用. 招股说明书, 其中包含这个和其他关于可变年金合同和相关投资选项的信息, 可以从你的财务专业人士那里获得吗. 在决定是否投资之前,一定要仔细阅读招股说明书.

 

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