在新的一年里要小心这些金融陷阱

随着人们经历不同的人生阶段, 每个角落都有新的金融机会和潜在的陷阱. 以下是每个年龄段都应该注意的理财误区.


太多债务的重量

大约70%有非抵押贷款债务的工人说,他们的债务影响了他们为紧急情况和退休储蓄的能力, 40%的人说他们的债务是一个“小”问题,21%的人说这是一个“大”问题.
 

资料来源:员工福利研究所,2020年


你二十多岁 & 30s

被经济文盲. 尽可能多地学习储蓄, 预算, 现在投资, 你的余生都可以从中受益.

不定期储蓄. 从每笔薪水中省下一部分,然后把剩下的花出去——而不是反过来. 你可以为短期、中期和长期目标预留存款. 各种各样的移动应用程序可以帮助你跟踪你的储蓄过程.

入不敷出. 这是不储蓄的必然结果. 如果你不能设法每个月存一些钱,支付你的大部分开支, 然后你需要控制你的生活方式. 从削减你的可自由支配的开支开始,然后想办法减少你的固定成本.

在住房上花费太多. 买房子或公寓的时候要三思,因为这将使你的预算达到最大限度, 即使贷方说你能负担得起. 考虑到家庭收入可能因工作变动或因照顾孩子而休假而下降,可以考虑在太空中建造建筑.

忽略了订阅和会员的费用. 保持对你付费的服务的了解.g., 在线流媒体, 电缆, 健身房, 你的手机账单, 送餐),并评估它们是否仍有意义.

没有为退休储蓄. 也许在你20多岁的时候,存钱养老并不在你的考虑范围之内, 但你不应该在30多岁的时候推迟. 从现在开始,你还有30年或更长的时间可以储蓄. 等的时间长了,就很难赶上了. 从你能负担的金额开始,然后在你力所能及的情况下增加.

不用保险保护自己. 想想如果你不能工作,不能挣到工资,会发生什么. 人寿保险和残疾收入保险可以帮助保护你和你的家人.

你40岁

没有保持工作技能的新鲜感. 你的工作是你获得收入、员工福利和经济保障的生命线. 寻找机会让自己的技能与时俱进,与新的工作场所发展和求职技术保持同步.

为了赶上别人而花钱. 不要花不必要的钱去和朋友攀比, 家庭, 邻居, 或同事. 你唯一需要考虑的财务生活就是你自己的.

退休后资助大学. 不要把存钱上大学看得比存钱退休更重要. 如果你的资金有限, 考虑留出一部分用于上大学,同时把大部分用于退休. 接近大学时光, 和你的孩子开诚布公地讨论大学选择,并寻找有创意的方法来帮助降低大学费用.

像银行一样使用你的房屋净值. 你的目标是在你退休或接近退休的时候还清你的抵押贷款——如果你不断地改变你的目标,这将是一个更难实现的里程碑.

忽视你的健康. 现在就采取措施来提高你的健康水平, 饮食, 和整体健康, 不仅你今天会感觉更好,而且你可能会减少你的医疗保健费用在未来.

你的50年代 & 60s

为成年子女共同签署贷款. 联名签字意味着,如果你的孩子付不起钱,你就会100%陷入困境——当你临近退休时,这种情况就不太理想了.

在退休前动用你的退休金. 毫无疑问,动用你的退休基金会减少你的储蓄——对于那些不是真正的紧急情况的购买来说,这是一个重要的权衡.

不知道自己的退休收入来源. 当你快要退休的时候, 你应该知道你(和你的伴侣)花了多少钱, 如果适用的话)可以从以下三个渠道获得:你的个人退休账户(例如.g., 401(k) plans and IRAs); pension income from an employer; and Social Security at age 62, 完整的退休年龄, 和70岁.

没有遗嘱或事先的医疗指示. 没有人愿意去想死亡或灾难性的伤害, 但如果你遇到意外的事情,这些文件可以极大地帮助你所爱的人.