社会保障、配偶福利

超过2.目前有300万美国人领取社会保障配偶福利. 平均每月津贴将近800美元,一些配偶得到的要多得多.1 这些有价值的福利可以对已婚夫妇的退休基金产生很大的影响,并可能导致更高的总福利, 即使夫妻双方都有自己的工作记录.



配偶福利可能令人困惑, 充分了解你的资格和选择是很重要的. 为清晰起见, 这些指引是从个人申请配偶福利的角度提出的.

基本的婚姻的好处

获得配偶津贴, 一般来说,你必须年满62岁,并且与一个正在领取或已经申请社会保障福利的符合条件的工人结婚至少一年. 配偶的最高福利是你配偶的基本保险金额的50%, 他或她在满退休年龄时将得到的钱. 如果你之前选择领取配偶福利 你的 达到法定退休年龄,你将获得永久减少的福利(见图表). 对于离婚的配偶和照顾子女的配偶有特殊的规定, 如下面所讨论的.

如果你的配偶在达到法定退休年龄之前申请福利, 他或她的工人福利将被永久减少, 但你的配偶福利仍将基于你配偶的主要保险金额.


申报年龄和配偶福利

工人津贴和配偶津贴是根据法定退休年龄(FRA) - 66(出生年龄1943年至1954年)计算的。, 66及2个月至66及10个月(1955至1959年), 67年(1960年之后). 这张图表是基于67年的森林资源评估.

配偶津贴占职工基本保险金额的百分比

配偶津贴占职工基本保险金额的百分比. 申请62岁= 32.5%, 63=35%, 64=37.5%, 65=41.7%, 66=45.8%, 67 + = 50%.

对于其他fra或归档年龄,百分比将逐步调整. 如果你的生日是每个月的第一天, 社会保障局会将你的福利计算为你出生的前一个月.


资料来源:社会保障局,2021年


配偶和工人福利

在一般情况下, 如果你有资格获得配偶福利和基于你自己工作记录的福利, 社会保障局将付给你较高的金额. 如果你最初只符合自己的工人福利,后来有资格享受更高的配偶福利(在你的配偶申请工人福利后), 你将获得一笔额外的金额,等于配偶福利和你自己的个人福利津贴之间的差额. 这有时被称为 配偶增加.

如果你在达到法定退休年龄之前申请了工人福利, 如果你等待你的配偶申请,你的联合福利可能会低于你的配偶福利. 如果你在1月1日之后出生,你不能将配偶福利换成更高的工作福利, 1954.

限制应用程序

如果你在1月1日或之前出生, 1954, 而且还没有申请过自己的工人福利, 你有资格提交一份 限制应用程序 为了配偶利益. 这可以让你在自己的工作记录上赚取延迟退休积分的同时,获得配偶福利, 哪一种方法可以使你每延迟申请一年的工人福利增加8%, 70岁以下. 你可以在提交受限申请后的任何时间申请你自己的工人福利.

这个策略可能会为你和你的配偶带来更高的终身收益. 只要你符合所有要求, 即使你的配偶在法定退休年龄之前提交了申请并且/或在1月1日后出生,你也可以提交限制性申请, 1954.

离婚的配偶

如果你结婚至少10年且目前未婚,你可以根据前任配偶的工作经历获得福利. 这不会影响你的前任配偶得到的福利,即使他或她再婚了.

当你的前任配偶申请配偶福利或, 如果你已经离婚至少两年, 当你的前任配偶有资格享受福利时, 不管他或她有没有认领. 如果你的前任配偶暂停了福利, 在停职期间你仍然可以享受配偶福利. (对于已婚夫妇来说就不是这样了.)

和正常的配偶福利一样, 离婚配偶的最大受益是其前配偶的PIA的50%, 如果你在自己的法定退休年龄之前申请,配偶福利将永久减少. 适用于已婚配偶的所有其他规定也适用于符合条件的离婚配偶.

照顾孩子的配偶

如果你要照顾一个16岁以下的孩子,而这个孩子正在根据你配偶的工作记录领取福利, 无论你的年龄如何,你都有资格获得配偶福利. 你的配偶福利将在孩子满16岁时终止,除非你的年龄足够大,可以根据你的年龄领取福利. 当你达到或超过62岁时,你可以再次申请配偶福利.

配偶福利的减少

和工人福利一样, 如果你在达到退休年龄之前工作,并且挣的钱超过了一定的年度限额,那么配偶的福利可能会因退休收入测试而减少. 如果你从社会保险不覆盖的工作中领取养老金,配偶福利也可能会减少, 比如政府雇佣.

有关配偶福利的更多信息,请参阅 ssa.gov /好处/退休/计划/ applying7.html.