退休计划分布

退休计划分布

当你要获得你的劳动果实时——你的雇主资助的退休计划中积累的钱——你面临着几个广泛的选择. 你应该以系统支付,终身年金,还是一次性支付的形式来支付?

系统的取款

有些退休计划可能会让你有系统地提款:或者是定期的固定金额提款, 固定时间段中帐户值的特定百分比, 或者在一段特定时间内平均分配的帐户总价值.

终身年金选项

你的退休计划可能会允许你把这笔钱作为终身年金, 它会根据你的预期寿命将你的账户余额转换成每月的保证付款. 如果你的寿命比预期的长,支付仍然继续.*

这种支付方式有几个优点. 它可以帮助你避免一次花掉大量资产的诱惑和投资一大笔钱的压力,这些钱可能不会在你的余生中持续. 也, there is no large initial tax bill on your entire nest egg; each monthly payment is subject to income tax at your current rate.

如果你结婚了,你可以选择一种联合和幸存者年金. 这将导致较低的每月退休金比单一年金选择, 但在你死后,你的配偶将继续得到你退休收入的一部分. 如果你没有选择一种有生存者选择的年金,你的每月支付将在你死亡时终止.

年金选择的主要缺点在于,随着时间的推移,消费能力可能会下降. 年金支付不受通胀影响. 如果我们经历4%的年通胀率, 固定月供的购买力将在18年后减半.

一次性分配

如果你选择从你的雇主资助的退休计划中拿一笔钱, 您将在一次付款中收到全部既定帐户余额, 你可以根据自己的需要进行投资和使用. 你将保留对本金的控制,并可以在任何时间和任何方式使用它.

当然, 如果你选择一次性付款, 你必须对一年内的总分配额(除了你所做的税后贡献)支付普通所得税. 大量的分配会很容易使你进入更高的纳税等级. 另一个需要考虑的因素是20%预扣税规则:发放一次性分配支票的雇主必须预扣20%的联邦所得税. 因此,你只能收到账户余额的80%,而不是100%. 在59½岁之前(或在某些情况下55或50岁之前)领取的养老金也可能要缴纳10%的联邦所得税.

为了避免这些问题, 你可以选择进行部分一次性分配,将基金余额直接滚转到个人退休账户或其他符合条件的退休计划,以维持基金的递延纳税状态. IRA展期可能会给你提供更多的选择, 不仅在于你选择如何投资这些资金,还在于你如何在一段时间内获得这些资金.

在你72岁之后, 一般来说,你必须开始从传统的个人退休帐户(ira)和大多数雇主资助的退休计划中提取所需的最低分配. 这些收入按普通收入征税.

注:特殊规则适用于罗斯账户.

在你对退休计划分配采取任何行动之前, 谨慎的做法是咨询税务专业人士,了解你的具体情况. 仔细选择,因为你的决定和后果将伴随你一生.

*年金保证取决于保险公司的财务实力和支付索偿的能力.

 

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.