遗产税的困境

我如何支付遗产税?

遗产税. 仅仅知道它们的存在并知道如何最小化它们是不够的. 归根结底,你需要计划你和你的家人最终将如何支付他们.

遗产税困境

遗产税通常在死者去世后九个月到期. 而且是现金支付. 除了遗产税, 可能会有最终的费用, 遗嘱认证费用, 行政费用, 以及其他各种费用. 你怎么能确定当需要的时候钱会在那里?

遗产税的选项

支付遗产税的资金主要有四种来源. 首先是你当前的储蓄和投资. 你或你的幸存者可以用储蓄和投资来支付遗产税的费用, 遗嘱认证费用, 和其他费用. 这通常是一个合理的选择. 然而,有时储蓄和投资可能不够. 如果这些节省下来的钱被指定用于其他财务目标, 你可能需要重新考虑如何实现这些目标.

另一个选择是借钱. 不幸的是, 有了这个选择,你不仅要支付遗产税, 但你或你的幸存者将被迫为支付遗产税所借款项支付利息. 记住要考虑家庭成员的死亡会对你的家庭信誉产生怎样的影响.

第三种选择是清算. 如果遗产税超过了支付它们的现金, 你或你的继承人可能不得不卖掉有价值的资产,比如家庭住宅, 家族企业, 或其他资产. 希望它们能以它们的价值出售. 然而,在很多情况下,他们并没有.

第四种选择是人寿保险,这通常是一种谨慎的支付遗产税的方式.

人寿保险能提供什么?

人寿保险可以提供及时的死亡抚恤金, 现金, 这可以用来支付遗产税和其他成本. 这笔钱将直接支付给保单的受益人, 不受遗嘱检验时间和费用的限制.

诚然,人寿保险确实需要支付保费. 然而, 如果适合你的情况, 人寿保险费可以被看作是为未来的遗产税提供资金的一种系统方式. 你可以得到有保证的流动资金和一笔通常免交联邦所得税的死亡抚恤金. 事实上, 人寿保险提供的财务保障对于那些有负担支付遗产税的人来说是无价的——你爱的人.

人寿保险的费用和可获得性取决于年龄等因素, 健康, 以及购买保险的种类和金额. 在实施涉及保险的策略之前, 谨慎的做法是确保你有保险. 与大多数财务决策一样,有与购买人寿保险相关的费用. 保单通常有死亡和费用. 除了, 如果保单被提前放弃, 可能会有退保费用和所得税影响. 任何担保都取决于发行公司的财务实力和赔付能力. 在你采取任何具体行动之前,一定要寻求专业的建议.

应对遗产税对你或你的幸存者来说可能是一个困难的命题. 当涉及到支付他们时, 人寿保险可能是一个值得考虑的策略, 而忽视这一点可能代价高昂.

不可撤销的人寿保险信托可以用来使保险收益在你死亡时免于缴纳遗产税. 与创建和运营信托相关的成本和费用.

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.