你对退休计划规则了解多少?

合格的退休计划, 例如个人退休帐户和401(k)s, 有许多规则, 其中一些可能非常复杂. 做下面的测试,看看你对其中一些细节的理解程度.



1
. 你每年可以无限制地进行退休计划滚转.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于

2. 如果你把钱从罗斯401(k)账户转到罗斯个人退休账户, 只要你年满59岁半,你就可以立即从罗斯个人退休账户(Roth IRA)获得免税分配.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于

3. 你可以从你的401(k)和个人退休账户(罗斯账户或传统账户)中取钱,以帮助支付你孩子的大学学费,或者在裁员时支付健康保险.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于

4. 如果你在55岁以后退休或离开你的雇主, 你可以从你的401(k)计划中获得免罚款的分红. 如果你把401(k)资产转入个人退休账户,你就做不到这一点.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于


传统IRA资产开股用...

传统IRA资产以展期方式开放的份额=84%, 新的贡献= 13%, 和组合= 3%.
资料来源:投资公司协会,2020年(数据反映2016年开放的个人退休账户)


1. C. 这取决于. 可以通过两种方式进行滚转—通过直接滚转, 也称为受托人对受托人的转让, 您授权资金直接从一个帐户或机构转到另一个帐户或机构, 或者通过间接的翻转, 在这种情况下,你会收到一张以你的名字命名的支票(减去需要扣缴的税款),然后在60天内将全部金额(包括扣缴的金额)再投资到一个递延税款账户中. 如果全部金额没有再投资, 未偿款项将被视为一种分配,并相应地征税, 包括任何适用的处罚. 一般, 个人可以在12个月期间进行无限次的滚转, 直接或间接, 涉及雇主赞助的计划, as well as an unlimited number of direct rollovers between IRAs; however, 在12个月内,只允许在两个ira之间进行一次间接展期(60天).

2. C. 这取决于. 当它适用于罗斯个人退休账户时,要小心五年规则. 如果你用你的罗斯401(k) rollover美元建立你的第一个罗斯IRA, 你必须等上5年才能从罗斯个人退休账户中有资格提取存款, 不管你在你的罗斯401(k)账户里存了多长时间, 即使你已经超过了59½. 然而, 如果你已经符合任何罗斯个人退休账户的五年持有要求, 您可以拿一张免税的, 合格的撤军.

3. B. 假. 你可以免费从个人退休账户取款, 但不是从401(k)计划, 支付孩子的合格教育费用或在失业情况下支付健康保险费用. 请注意,普通所得税仍将适用于分配的应税部分, 除非是从有免税资格的罗斯账户里取的钱.

4. A. 真正的. 如果你在55岁以后离开你的雇主, 你可能要仔细考虑是否将你的钱转入个人退休账户. 虽然个人退休账户可能比雇主资助的计划有一些优势——比如可能提供更广泛的投资工具——但如果你脱离服务,你通常不能像401(k)计划那样,从年龄在55岁至59½岁之间的个人退休账户获得免罚款的分红. 如果你可能需要在59岁之前获得资金,那么你的年龄就会减少一半, 你至少可以在你的雇主计划中留下一部分钱, 如果允许.

当你离开公司的时候,你的401(k)计划通常有几种选择. 除了把钱转到个人退休账户,并把钱留在你当前的计划中(如果计划余额超过5美元),000), 你可以将这笔钱投入到新雇主的计划中,或者进行现金分配, 这可能导致对应纳税部分征收10%的税款罚款(除了普通所得税), 除非有例外.