退休计划

我应如何管理我的退休计划?

雇主资助的退休计划比以往任何时候都更有价值. 其中的钱会累积税收,直到它被提取,通常是在退休时. 从401(k)等延税退休计划中提取的养老金,按普通收入缴税,如果在59岁半之前提取,可能要缴纳10%的联邦所得税. 401(k)计划实际上会减少你的应税收入.

但弄清楚如何管理退休计划中的资产可能会让人困惑, 特别是在金融动荡时期.

传统观点认为,如果你还有几年才能退休, 你应该把你的大部分投资在股票上. 从历史上看,股票的长期表现优于其他投资. 这使得股市在通货膨胀之前具有吸引力. 当然,过去的表现并不能保证未来的结果.

股票市场有可能极度动荡. 股票的收益和本金价值随市场状况的变化而波动. 股票在出售时,其价值可能高于或低于原价. 把你的退休金放在那里安全吗? 或者,你应该更多地转向提供稳定但回报率较低的货币市场基金?

市场的不稳定是否会影响赞助保险公司用来为其担保利息合同提供资金的投资?

如果你参加了雇主资助的退休计划, 你可能可以选择将计划中的资金从一个基金转移到另一个基金. 你可以重新分配你的退休储蓄,以反映你在市场上看到的变化. 这里有一些指导方针来帮助你做出这个重要的决定.

考虑在股票中保留一部分

尽管波动很大, 股票市场可能仍然是你投资的合适场所, 特别是从长期来看. 退休计划是一个长期的命题.

因为大多数退休计划都是通过工资自动扣除来提供资金的, 它们实现了一种称为平均成本的概念. 平均成本法可以在一定程度上缓解市场下行带来的压力.

平均成本法不能保证利润或防止损失. 这类计划包括不顾证券价格波动而持续投资证券. 你应该考虑你的经济能力,在低价时期继续购买. 平均成本法是投资者积累股票以帮助实现长期目标的一种有效方法.

多元化

分散投资是投资的基本原则. 将你的投资分散在几种不同的投资项目上(股票、债券等).)可以减少你任何一项投资的潜在损失.

对你退休计划中的资产采取同样的措施.

请记住, 然而, that diversification does not guarantee a profit or protect against 投资 loss; it is a method used to help manage 投资 risk.

了解担保利益合同

担保利率合同在一段特定的时间内提供一个固定的回报率, 它通常是由保险公司支持的. 一般, 这些合同很安全, 但它们仍然取决于发行这些债券的公司的财务实力.

如果你担心,看看这家公司的评级. 四大保险公司评级机构分别是A.M. 穆迪,标准 & 普尔和惠誉评级. A.M. Best ratings are based on financial conditions and operating performance; Fitch Ratings, 穆迪, 和标准 & Poor的评级是基于索赔能力的.

定期检查计划的执行情况

你可能会有机会将资产从一只基金转移到另一只基金. 利用这些机会来评估你的计划的执行情况. 市场变化. 你可能要根据你的具体情况来调整你的投资.

 

本通讯中的信息不打算作为税收, 法律, 投资, 或退休建议或建议, 而且,为了避免任何联邦税收处罚,也可能不会依赖它. 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导. 这些内容的来源被认为是准确的. 所提供的资料或所表达的意见,均不构成买卖任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写并准备. ©2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.