Insurance Benefits

How Can I Maximize My Insurance Benefits?

了解遗产税对人寿保险收益的威胁是保护这些基金免受不必要税收的第一步. 接下来的步骤是确定您的保单的适当所有权和选择您的受益人. Although there are other alternatives, 人寿保险信托可以帮助避免对保单收益的潜在威胁.

What threats exist besides estate taxes?

有几个因素可能会影响到你人寿保险的收益所提供的金融安全. Beyond estate taxes, there is the potential for probate, gift taxes, financial mismanagement, and misuse. 适当的计划是必要的,以帮助避免这些威胁.

Ownership options

Other than owning the insurance yourself, 对于人寿保险的所有权,有三个实际的选择. However, 请注意,当财产所有人将财产赠与受益人时,可能会产生应税赠与, the beneficiary, and the insured are all different parties. 为了减少赠与税的威胁,政策的所有人应该成为政策的受益人.

Your spouse. 如果你选择你的配偶作为你的人寿保险的所有人和受益人,  该政策的收益将被征收遗产税,并可能在他或她最终死亡时进行遗嘱认证. 此外,您的配偶将负责投资您的保险收益. 确保你的配偶准备好并且愿意承担这些额外的责任.

A child. 如果孩子缺乏这样的经验,给孩子命名为所有者和受益人可能会导致问题. 您必须能够依靠他或她来维护保单,避免保单失效. In addition, 因为你的孩子将是保险收益的合法所有者, 你必须确定他或她愿意为遗产提供必要的资金来解决税收问题, fees, and other expenses.

An irrevocable life insurance trust. 不可撤销的人寿保险信托(ILIT)可以帮助避免对您的保单收益的威胁. 因为指定的受托人必须为你的利益管理信托, ILIT战略有助于确保在最需要流动资金时能够获得这些资金. 因为信托是不可撤销的并且是你的保单的所有者和受益人, 在大多数情况下,这些收益逃脱了遗产税. 信托安排允许收益避免遗嘱认证管理,并可以批准对收益的专业管理,以帮助确保您的幸存者的生活. 人寿保险信托的使用可以为家庭提供一个利用其人寿保险收益的机会.

不可撤销的寿险信托自成立之日起不得变更. 考虑使用ILIT的被保险人必须愿意放弃对转移给信托的资产的控制,并必须认识到由此产生的限制. 被保险人不得保留撤销的权利, alter, amend, or terminate the trust, 这意味着被保险人无权改变信托受益人及其利益. Likewise, 被保险人不能要求信托的资产用于支付保费或维持信托拥有的人寿保险. Finally, the insured may not retain any economic benefit in the life insurance policy; for example, 任何寿险保单转让给信托机构后,被保险人将不能兑现或借用该保单的现金退保价值.

请记住,人寿保险的成本和可用性取决于年龄等因素, health, 以及购买保险的种类和金额. 在实施这个策略之前,谨慎的做法是确保你是可保的. 与大多数财务决策一样,购买人寿保险也会产生费用. Policies commonly have contract limitations, fees, and charges, 其中包括死亡率和费用.

信托需要预付费用和持续的行政费用. 信托的使用涉及一个复杂的税收规则和法规网络. 在实施这一策略之前,你应该寻求有经验的遗产规划专业人士的建议.

 

本通讯中的信息并不打算作为税收, legal, investment, or retirement advice or recommendations, 而且,人们可能不会为了避免任何联邦税收处罚而依赖它. You are encouraged to seek guidance 从独立的税务或法律专业人士. 其内容来源于被认为是准确的来源. 所提供的信息和所表达的任何意见都不构成对购买或出售任何证券的邀请. 本材料由Broadridge Advisor Solutions撰写和编写. © 2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.