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乔和玛丽,准备退休

乔, 64, 为现任雇主工作超过15年, 并希望在未来五年内退休. 他63岁的妻子玛丽在当地一家医院工作了近30年. 乔的退休计划已经留在了他以前的雇主那里, 他现在所在的地方有一个401(k)计划. 玛丽有403(b)计划和医院的养老金. 他们希望在五年内退休.

乔和玛丽看到股票市场在2008年和2009年的大幅下跌,他们害怕这种情况在未来可能再次发生. 他们希望有一个合适的策略,为他们的退休创造一个可预测的收入流. 他们也认为合并他们的各种账户和退休计划可能是一个聪明的主意.

在我们第一次见乔和玛丽的时候, we learned about their backgrounds; their children and grandchildren, 成长的过程是怎样的, 他们的父母都活到了八九十岁.

在我们第二次会议上, 我们建议了一种策略,使用一个多样化的投资计划,并附带一个有保障的养老金一样的收入福利. 在接下来的五年里,直到退休, 客户将能够知道他们未来的收入——基于可预测的收入积累——以及退休后的收入, 能够保证夫妻双方的终身收入. 他们喜欢这个策略. 我们做了所有必要的表格,将旧的退休计划合并为个人退休账户滚转,并为乔和玛丽的生活提供可预测的收入积累福利和未来收入.

蒂姆和莫林,已经退休,收入不可预测

蒂姆和他的妻子莫琳都快60岁了,已经退休了. 他们在银行有大量现金,但所得的应税利息却很低. 蒂姆和莫林觉得他们可以用手头的钱做得更好, 但是来自钱的收入必须是可预测的. 他们想要用这些额外收入中的一部分去旅行,既可以独自旅行,也可以带着孩子和孙辈旅行.

蒂姆和莫林想要安排好夫妻双方都能有自己的收入. 多年来,他们一直被告知,在这个时候,他们将支付非常低的税收. 在现实中, 他们要付很高的税, 因为他们不再有退休金和抵押贷款利息扣除. 值得庆幸的是,他们都很健康,需要扣除的医疗费用也很少.

我们建议并实施了一项递延纳税投资策略,该策略附带了一个未来有保障的收入福利,并将向配偶双方支付收入. 因为它的特殊税收待遇, 超过50%的未来收入是有保障的,也将是免税收入, 因为他们已经有了养老金和社会保障收入,而且很少, 到没有分项扣除. 他们将能够在该计划中追加存款.

蒂姆和莫林喜欢知道他们现在有了可预测的收入. 他们喜欢比银行做得更好,他们喜欢把赌注押在长寿上,为每一位配偶提供终生收入.

费利西亚,医生,寻求最大化未来免税退休收入

费利西亚, 59, 一名医生, 一个高收入的专业人士是否想要在退休期间提供额外的收入流. 我们了解了费利西亚的背景、工作经历,以及她对理想退休生活的描述. 她想要尽可能多的未来免税收入, 预计她的税收会比现在高.

我们很清楚,她不是传统合格退休计划的合适人选, 以及相关的提款限制和应税支出.

我们建议单独控制, 这是一种完全可移植的计划,该计划中有100%的可抵扣贡献,其结果是对个人收取略高于50%的应税收入. 该计划还规定了免税积累和免税分配给个人.

费利西亚不知道她还有这样的选择, 当我们向她解释时,她非常高兴. 费利西亚实施了这个计划,现在她正顺利地走向舒适的退休生活.

本地公司寻求可扣除的关键人员增强退休福利计划

今天,许多公司和私人控股企业面临多重挑战, 发展增强型福利项目时的障碍和限制.

经本地注册会计师介绍,我们认识了一家本地公司。.

他们有现有的传统退休计划,并希望实施额外的退休福利,以补充这些计划的具体关键和高产员工和同事.

在获得他们现有退休福利的总体情况后, 我们提出了一个策略, 根据现行税法,公司可以奖励特定的个人,并获得100%的业务扣除.

对个人, 他们将获得额外的福利,允许进行递延纳税积累, 在59-1/2岁之前获取计划值,不受惩罚, 以及退休后的免税收入, 基于设计.

在满足一些基本要求的情况下,该方案允许安装. 当地企业非常高兴听到这个想法,并在注册会计师的监督下实施了该计划.

最终的结果是,我们社区的另一家高兴的公司能够从独立的组织(如费城lovebet爱博)中受益,因为他们收到了他们长期注册会计师的个人介绍.

医疗实践面临变化

知道全国医学界正在发生巨大的变化, 就连当地的医疗实践也试图走在变革的前沿.

我们最近接触了两种当地的医疗实践:

一种医疗实践是专业医疗实践,大约有50名工作人员和7名合作伙伴.

这七位合作医生想知道,他们是否可以设置一个额外的补充计划,在达到最低任期后,允许退休和离开诊所. 现有的传统退休计划, 因为年龄的不同, 没有考虑到未来退休价值的最大化.

经注册会计师介绍后, 我们能够实施一个策略,允许一个额外的计划,为每个医生合伙人提供大量的免税的贡献,为每个合伙人提供六位数的贡献金额.

注册会计师很高兴,因为它提供了大量的税收减免,而医生合伙人也很高兴,因为这些可免税的大笔捐款让他们都更接近他们未来的退休收入目标.

在城市的另一边,一家当地卫生系统最近收购了另一家诊所.

作为转变的一部分, 医疗执业的现有工作人员和医生需要就他们现有的退休和私人执业的福利作出决定,因为他们的新福利将由卫生系统提供和提供. 我们是由我们现有的医疗实践客户之一介绍到这个医疗实践的.

医疗实践非常高兴,我们不仅能够帮助医生合作伙伴,而且能够帮助他们所有的员工,在他们现有的退休计划和福利方面的决定和选择,都是在个人层面上完成的.

作为一家独立的公司,我们有足够的灵活性来满足从办公室接待员到高级医生的所有需求. 他们还感到高兴的是,我们可以提供有关卫生系统提供的新福利的金融教育和援助,现在卫生系统将成为他们的雇主.

每个相关的人都很高兴我们公司能够帮助他们进入人生的不同阶段.

本页面的案例研究是各种方法的假设例子,可以用来帮助客户满足他们的保险规划需求. 本通讯中所描述的结果仅适用于所提出的假设案例,不应被解释为对未来结果的保证.